Câu 9. Trình bày các quy định hiện hành ở Việt Nam về việc xác định đối tượng cho vay của các NHTM?

Nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn để tài trợ cho hoạt động sản xuất kinh doanh và nhu cầu tiêu dùng của một bộ phận tầng lớp dân cư, các NHTM sẽ sẵn sàng cung cấp tín dụng nếu khách hàng thỏa mãn các điều kiện cho vay. Tuy nhiên, để đảm bảo nguyên tắc công bằng, công khai và an toàn cho hoạt động của NHTM, Luật tín dụng quy định một số hạn chế cho vay đối với các đối tượng sau:

- NHTM không được cho vay đối với những người là: (1) Thành viên hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc, Phó tổng giám đốc; (2) Người thẩm định xét duyệt cho vay; (3) Bố, mẹ, vợ chồng, con của thành viên hội đồng quản trị, ban kiểm soát, Tổng giám đốc, phó tổng giám đốc.

- NHTM không được chấp nhận bảo lãnh cho các đối tượng nêu trên.

- NHTM không được cấp tín dụng không có đảm bảo, cấp tín dụng với những điều kiện ưu đãi cho những đối tượng là: (1) Tổ chức kiểm toán, kiểm toán viên đang kiểm toán tại ngân hàng, kế toán trưởng và thanh tra viên; (2) Các cổ đông lớn của ngân hàng; (3) Doanh nghiệp có một trong những đối tượng, bao gồm thành viên hội đồng quản trị Ban kiểm soát, Tổng giám đốc, Phó tổng giám đốc, người thẩm định xét duyệt cho vay; Bố, mẹ, vợ chồng, con của thành viên hội đồng quản trị, ban kiểm soát, Tổng giám đốc, phó tổng giám đốc, chiếm trên 10% vốn điều lệ của doanh nghiệp đó.

- NHTM khi cho vay phải tuân thủ theo giới hạn cho vay đối với khách hàng quy định như sau:

   + Tổng dư nợ cho vay đối với một khách hàng không được vượt quá 15% vón tự có của ngân hàng.

   + Trường hợp nhu cầu vốn của một khách hàng vượt quá 15% vốn tự có của ngân hàng hoặc khách hàng có nhu cầu huy động vốn từ nhiều nguồn thì NHTM được cho vay hợp vốn theo quy định của NHNN.

- Mức bảo lãnh đối với một khách hàng và tổng mức bảo lãnh của ngân hàng không được vượt quá tỷ lệ so với vốn tự có của ngân hàng do thống đốc NHNN quy định theo từng thời kỳ.

   - Đối tượng cho vay : vay vốn để bổ sung vốn lưu động thiếu hụt trong quá trình s/x kinh doanh., cung cấp d/vụ; vay vốn để thanh toán các khoản chi phí thực hiện các dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh,d/vụ hoặc dự án đầu tư phục vụ đời sống đã được nh thẩm đinh và chấp nhận cho vay; vay vốn để tài trợ cho s/x,chế biến hàng xkhau.

- Đối tượng bị từ chối : vay để mua sắm tài sản, thanh toán các chi phí hoặc thực hiện các giao dịch và tài sản mà pháp luật cấm giao dịch mua bán và chuyển nhượng.