vKhái quát đại lý Bảo hiểm:

1.       Khái niệm:

Theo thuật ngữ pháp lý, đại lý là người làm việc cho một người khác trên cơ sở Hợp đồng đại lý.

Theo thuật ngữ Bảo hiểm, Đại lý Bảo hiểm là người làm việc cho Doanh nghiệp Bảo hiểm, thay mặt Doanh nghiệp Bảo hiểm bán các sản phẩm Bảo hiểm cho người mua

Theo luật kinh doanh Bảo hiểm VN thì “Đại lý Bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được Doanh nghiệp Bảo hiểm ủy quyền trên cở sở Hợp đồng Đại lý Bảo hiểm để thực hiện hoạt động Đại lý Bảo hiểm theo quy định của luật này các quy định khác của pháp luật có liên quan” (Điều 84, chương IV)

Hoạt động Đại lý là phương thức bán Bảo hiểm theo đó đại lý chịu trách nhiệm thu xếp việc ký kết các hợp đồng Bảo hiểm giữa Doanh nghiệp Bảo hiểm và người mua Bảo hiểm, hưởng hoa hồng Bảo hiểm.

Đại lý có thể là các tổ chức ngân hàng hay luật sư. Những tổ chức này làm đại lý Bảo hiểm rất thuận lợi do có sự tiếp xúc với nhiều khách hàng; đồng thời Bảo hiểm là một dịch vụ bổ sung cho khách hàng của họ. Đại lý có thể là một các nhân hoạt động chuyên trách hoặc bán chuyên trách.

Đại lý Bảo hiểm hoạt động tại văn phòng hoặc đi đến từng nhà, từng Doanh nghiệp để bán Bảo hiểm, thu phí Bảo hiểm và đàm phán những thay đổi về nhu cầu Bảo hiểm của khách hàng thực tế và tiềm năng.

2.       Phân loại đại lý Bảo hiểm:

Căn cứ theo tư cách pháp lý: có 2 loại cá nhân và tổ chức

Căn cứ theo loại hình Bảo hiểm và tính chất rủi ro: có 2 loại đại lý bảo hiểm nhân thọ và đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ

So với đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ thì đại lý Bảo hiểm nhân thọ có số lượng đông hơn, công tác quản lý đại lý phức tạp hơn, nhất là khâu tuyển dụng, đào tạo và quản lý. Đồng thời, đại lý Bảo hiểm nhân thọ được hưởng quyền lợi nhiều hơn do tính chất phức tạp của công việc và tính ổn định cao hơn.

3.       Vai trò của đại lý Bảo hiểm:

-       Đối với Doanh nghiệp Bảo hiểm

-       Đối với khách hàng

-       Đối với xã hội

vNhiệm vụ và trách nhiệm của đại lý Bảo hiểm

1.       Nhiệm vụ:

a.       Bán các sản phẩm Bảo hiểm

b.      Ký kết hợp đồng

c.       Thu phí Bảo hiểm, cấp biên lai hoặc các giấy tờ khác theo sự ủy quyền và hướng dẫn của Doanh nghiệp Bảo hiểm

d.      Chăm sóc khách hàng

e.      Thuyết phục khách hàng tại tục hợp đồng Bảo hiểm

f.        Các nhiệm vụ khác

2.       Trách nhiệm của đại lý Bảo hiểm

Phải thực hiện đầy đủ và đúng các điều khoản đã ký kết trong hợp đồng Bảo hiểm với Doanh nghiệp Bảo hiểm; phải trung thực trong quá trình thực hiện nhiệm vụ mà Doanh nghiệp Bảo hiểm giao cho

Không được đồng thời làm đại lý cho Doanh nghiệp Bảo hiểm khác nếu không được sự chấp thuận bằng văn bản của Doanh nghiệp Bảo hiểm mà mình đang làm đại lý

Cung cấp thông tin  trung thực cho khách hàng, không hứa hẹn ngoài phạm vi cho phép

Nộp phí Bảo hiểm về Doanh nghiệp Bảo hiểm trong giới hạn thời gian cho phép; đồng thời chịu  sự kiểm tra và giám sát của Doanh nghiệp Bảo hiểm; thực hiện chế độ báo cáo định kỳ và bảo mật thông tin

Trong trường hợp chấm dứt hợp đồng đại lý trước thời hạn, đại lý phải khai báo chi tiết về tìh trạng của các hợp đồng Bảo hiểm mà mình quản lý

Các Doanh nghiệp Bảo hiểm thường nghiêm cấm đại lý có các hành vi sau đây

Thông tin quảng cáo sai sự thật về nội dung, phạm vi hoạt động của Doanh nghiệp bán Bảo hiểm, điều kiện, điều khoản Bảo hiểm làm tổn hại đến quyền và lợi ích hợp pháp của bên mua Bảo hiểm

Ngăn cản bên mua Bảo hiểm cung cấp các thông tin  cần thiết liên quan đến hợp đồng Bảo hiểm; xúi giục bên mua Bảo hiểm kê khai không trung thực hoặc không kê khai các chi tiết liên quan đến hợp đồng Bảo hiểm

Tiết lộ, cung cấp thông tin  làm thiệt hại dến quyền, lợi ích hợp pháp của bên mua Bảo hiểm

Tranh giành khách hàng dưới các hình thức ngăn cản, lôi kéo, mua chuộc, đe dọa nhân viên hoặc khách hàng của Doanh nghiệp Bảo hiểm, đại lý Bảo hiểm, Doanh nghiệp môi giới Bảo hiểm khác

Khuyến mại khách hàng dưới hình thức bất hợp pháp như: hứa hẹn giảm phí Bảo hiểm, hoàn phí Bảo hiểm hoặc các quyền lợi khác mà Doanh nghiệp Bảo hiểm không cung cấp cho khách hàng

Xúi giục bên mua Bảo hiểm hủy bỏ hợp đồng Bảo hiểm hiện có để mua hợp đồng Bảo hiểm mới