Câu 12 : Bảo hiểm(KN,đặc điểm,các hình thức bảo hiểm)

1.KN bảo hiểm:

Bảo hiểm là những quan hệ kinh tế gắn với quá trình hình thành , phân phối và sử dụng quỹ bảo hiểm nhằm xử lý các rủi ro, các sự kiện bảo hiểm, đảm bảo cho quá trình tái sx và đời sống của xã hội diễn ra bình thường.Rủi ro bảo hiểm là n~ biến cố có thể xảy ra trong tương lai.VD:hỏa hoạn,tai nạn,... Còn sự kiện bảo hiểm là n~ biến cố chắc chắn xảy ra trong tương lai.VD:tuổi về hưu,..

2. Các hình thức bảo hiểm:

a, Căn cứ vào mục tiêu hoạt động,bao gồm:

- Hoạt động bảo hiểm mang tính chất kinh doanh VD : hoạt động của các công ty bảo hiểm AIA Bảo Minh,....những công ty này tìm kiếm lợi ích kinh tế trên cơ sở hợp đồng bảo hiểmqua đó đổi lấy phí bảo hiểm, cam kết thực hiện bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm khi xảy ra các biến cố bảo hiểm. Mục đích hoạt động của các công ty bảo hiểm kinh doanh là tìm kiếm lợi nhuận

- Hoạt động bảo hiểm ko vì lợi ích kinh doanh : trên tiêu chí hoạt động nhằm mục đích tương trợ giữa các thành viêntham gia. VD : bảo hiểm XH : Tuy ko đặt ra mục tiêu lợi nhuận nhưng quản lý quỹ phải tuân thủ nguyên tắc cân đối giữa thu và chi , đảm bảo bảo toàn sự phát triển vốn góp của các thành viên

b, Theo phương thức xử lý rủi ro : 2 loại

- Phương thức chuyển giao, phân tán rủi ro : theo cơ chế này người tham gia bảo hiểm sẽ chuyển giao, phân tán rủi ro cho các tổ chức bảo hiểm mà bản thân ko muốn hoặc ko thể gánh chịu rủi ro bằng việc chích nộp 1 phầnthu nhập cho các tổ chức bảo hiemr dưới dạng phí bảo hiểm, theo cơ chế này các tổ chức chuyên nghiệp được hình thành

- Phương thức tự bảo hiểm : Thay vì chuyển giao rủi ro cho các tổ chức chuyên môn hóa trong lĩnh vực bảo hiểm, tự bảo hiểm là việc các tổ chức, cá nhân, doanh nghiệp thành lập các quỹ dự trữ riêng để bù đắp các tổn thất có thể xảy ra đối với quá trình sx và đời sống. VD : quỹ dự trữ của hộ gia đình, quỹ dự phòng của doanh nghiệp

c. Theo phương thức quản lý quỹ bảo hiểm

- Quỹ được quản lý theo kĩ thuật phân chia: là cách thức quản lý nhàm cân đối các khoản thu nhập từ phí và các chi phí bồi thường của các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn ngắn, thường là 1 năm , khi hợp đồng vẫn còn hiệu lực về phí thì phải lập quỹ dự phòng phí

- Quản lý bằng kĩ thuật ' tồn tích vốn' : là phương thức quản lý nhằm cân đối các khoản thu chi của hợp đồng bảo hiểm với thời hạn kéo dài qua nhiều năm tài chính để dảm bảo khả năng thanh toán cho người được bảo hiểm, theo cam kết dài hạn của doanh nghiệp lập quỹ dự phòng nghiệp vụ

3.Đặc điểm của bảo hiểm

- Sản phẩm được bảo hiểm là sản phẩm vô hình , là sự đảm bảo về mặt tài chính cho các rủi ro của người được bảo hiểm, trong hoạt động bảo hiểm sản phẩm được bán ra trước ( doanh thu được thực hiện trước sau đó mới phát sinh chi phí)

- Bảo hiểm vừa mang tính bồi hoàn, vừa mang tính ko bồi hoàn, trong thời gian bảo hiểm nếu ko có rủi ro xảy ra làm ảnh hưởng đến đối tượng bảo hiểm thì hãng bảo hiểm ko phải bồi thường hoặc trả tiền cho người mua bảo hiểm, ngược lại nếu xảy ra sự cố bảo hiểm thì người mua bảo hiểm được bồi thường

- Áp dụng nguyên tắc số đông bù số ít, trong thực tế bảo hiểm kinh doanh đối với hợp đồng có giá trị lớn hoăc trường gợp có khả năng hẵng bảo hiểm phải bồi thường cho nhiều người trong cùng 1 sự cố , để giảm bớt trách nhiệm tài chính với rủi ro có thể xảy ra, hãng bảo hiểm thường thực hiện đồng bảo hiểm hoặc tái bảo hiểm